"Todos los hombres sueñan, pero no todos sueñan igual."
T.E. Lawrence.
Cuantos sueños tenemos en nuestra mente y que siempre lo dejamos solo en
un sueño, pero nunca lo hemos cuantificado para saber ¿cuánto cuesta nuestros
sueños?, es muy probable que no tengamos ideas y entreguemos cifras al azar.
En este último tiempo, mi sueño es la búsqueda de una seguridad e
independencia financiera, solo tenía el sueño y había comenzado a ahorrar e
invertir para lograr este anhelado sueño, que puede ser un sueño en común con
muchas personas que se encuentre leyendo este artículo.
Tenía en mi mente dos cosas muy claras:
1. Para lograr una
independencia financiera tengo que ahorrar
2. Hacer trabajar el
dinero ahorrado para obtener una rentabilidad que permita aumentar mi
patrimonio.
Siempre mantenía montos de dineros al azar que necesitaría para sentirme
financieramente seguro, independiente y libre.
Mi primer desafío que hago al lector es ¿Cuánto dinero necesitaría para
sentirse financieramente seguro, independiente y libre? Diga una cifra. No
tiene qué ser exacta, ni lógica. Que tomes un segundo y escriba lo primero que
se le ocurra.
Nota: La información proporcionada a continuación es un resumen de
una parte del libro “Dinero: Domina el juego” de Tony Robbins. En
donde describe de una forma muy clara como cumplir mi sueño (libertad
financiera), y que me gustaría compartir con ustedes.
Cuando anotamos la cifra que necesitamos para sentirnos financieramente
seguro, independientemente del monto asusta bastante. Pero casi siempre es más
grande de lo necesario, porque no nos molestamos en calcular lo que costaría
realmente vivir con otro nivel de vida. Por ese motivo, las personas no
empiezan a trabajar en esa dirección porque el inconsciente nos dice “es
imposible”. ¿Por qué? Porque psicológicamente no tenemos la seguridad de que se
pueda conseguir.
“Si no sabemos adónde
vamos, ningún camino nos llevará a ninguna parte” Henry Kissinger
Ahora pensemos un momento en lo que queremos que el dinero compre, ¿Es
crear nuestro propio negocio? ¿Es algo simple como enviar a nuestros hijos a la
universidad y que podamos comprar una casa en el campo? ¿o nuestro sueño es
vivir tranquilos sabiendo que nunca más tendremos que preocuparnos por el
dinero?
Para poder seguir nuestros sueños, debemos comenzar por entender que es
“seguridad financiera”, “vitalidad financiera”, independencia financiera” y
“libertad financiera”. Cada uno de estos sueños es más grande que el anterior,
y necesitaremos cifras diferentes para cumplir cada uno de ellos. Es muy
probable que al cumplir 2 o 3 de estos sueños, te hará una persona muy feliz,
para algunos la vitalidad financiera sería bastante, y la independencia, un
gran sueño cumplido. Recordar, que cada persona tendrá distintos niveles de
sueños y nunca debemos comparar nuestros sueños con otras personas. Los sueños
son personales.
Sueño 1: Seguridad Financiera
Seguridad financiera correspondes a nuestros gastos básicos ¿qué nos
parecería que estos cincos cosas estuvieran pagadas mientras viviéramos?
- Los servicios de la casa, como es
luz, agua o gas.
- Toda la comida de la familia.
- Nuestras necesidades básicas de transportes.
- Nuestros costes básicos del seguro de
salud.
Ahora vamos a calcular estas cifras, nos sorprenderá comprobar que el
sueño de la seguridad financiera, está más cerca de lo que pensamos. No es tan
alto como la cifra, que anteriormente registramos.
Hoja de cálculo para seguridad financiera:
1. Alquiler o
hipoteca: $………………………
mensual
2. Comida, hogar: $……………………… mensual
3. Gas, electricidad, agua, teléfono: $……………………… mensual
4. Transporte o
bencina: $……………………… mensual
5. Cuota del seguro de
salud: $……………………… mensual
TOTAL $………………………. Total, de gastos mensuales
x
12 $……………………….
Total, gastos anuales
Ahora tenemos claridad de cuál es la renta anual que necesitamos para
sentirnos financieramente seguros.
Como tenemos claridad de la cantidad de dinero que necesitamos para
nuestra seguridad financiera, es importante construir un fondo de
emergencia o protección.
Nos permitirá frente alguna contingencia o se interrumpen nuestros
ingresos, disponer de dinero a mano para seguir cubriendo nuestra seguridad
financiera. Puede ser, un problema de salud, un mal negocio o que nos despidan.
Debemos decidir si queremos un fondo de emergencia para 3, 6 meses o 1 año.
Esto nos entregará seguridad frente a cualquier emergencia, resguardando
nuestra seguridad financiera por un determinado tiempo, en donde tendremos
nuestro hogar, comida, servicios, transporte y salud.
Sueño 2: Vitalidad financiera.
Nos permite cubrir algunos gastos diferentes a los de seguridad financiera, como es ropa, ocio (TV, cine, conciertos), cenas, caprichos y pequeños lujos. La vitalidad nos permitirá regocijarnos y tener identificado
cuando necesitamos para darnos algunos gustos en nuestras vidas.
Hoja de cálculo para vitalidad financiera:
1.
La mitad de nuestros gasto mensual en ropa: $…………….. mensual
2.
La mitad de nuestro gasto mensual en restaurantes y
ocio $……………. mensual
3.
La mitad de nuestro gasto en caprichos y pequeños lujos
$………….. mensual
4.
Total de renta mensual adicional de vitalidad $
………….. mensual
5. TOTAL de renta mensual de vitalidad
necesaria $……………..
mensual
6. Ya sabemos la cifra que nos da seguridad
financiera, así que la añadimos aquí $……… mensual
Total, de renta mensual necesaria para vitalidad +
seguridad $……… mensual
X12 $……….
Anual.
Ahora tenemos claridad de cuál es la renta anual que necesitamos para
sentirnos financieramente seguros y con vitalidad.
Sueño 3: Independencia financiera.
Significa que el dinero es ahora es nuestro esclavo, y no nosotros
esclavos del dinero. Al conseguir la independencia financiera no necesitamos
trabajar y si decidimos trabajar, lo efectuaremos con una gran sonrisa en la
cara, porque trabajamos porque queremos y no porque debemos.
Cuanto necesitamos para ser independientes financieramente y mantener
nuestro actual estilo de vida. Esta cifra es fácil de calcular, porque ¡la
mayoría de la gente gasta lo que gana! Si ganamos 800 mil pesos y gastamos 800
mil pesos, esta es nuestra cifra para la independencia financiera.
Ejemplo:
Una persona necesita para su seguridad financiera $700 mil pesos
mensuales.
Para su vitalidad financiera incluyendo la seguridad $830 mil pesos
mensuales.
Pero recibe un sueldo mensual de 1 millón de pesos, y gasta todo ese
dinero en el mes. Por lo que su independencia financiera es de 1 millón de
pesos, puede cubrir su seguridad, vitalidad y otros gastos.
¿Cuál es la cifra de nuestra independencia financiera?
Hoja de cálculo para Independencia financiera:
1. Anotémosla aquí mismo: $……………………… mensual
x 12 $……….. anual
2. El valor obtenido lo multiplicaremos x 20 años para obtener nuestra
independencia financiera $……………………….
Sueño 4: Libertad financiera.
Significa que somos independientes, que hemos conseguido todo lo que
tenemos hoy, más dos o tres lujos importantes que queremos en el futuro, para
pagar los cuales tampoco tendremos que trabajar.
Necesitamos dinero extra ¿Para viajar? ¿Comprarnos una casa más grande?
¿O una casa en el campo o la playa? ¿o quizás comprar un barco o ese coche de
lujo? ¿o queremos aportar más a nuestra comunidad, iglesia o fundación?
Hoja de cálculo para Libertad financiera:
1. Lujo 1 (cuota
mensual). $…………..
mensual
2. Lujo 2 (cuota mensual) $…………..
mensual
3. Donación al
mes. $…………..
mensual
4. Renta mensual para la
independencia financiera, que fue calculado en el sueño numero 3 $………… mensual
5. Renta mensual total para la libertad
financiera $……………. Mensual
6. X12 para obtener la libertad financiera anual
$…………… anual.
Ahora que tenemos claridad en el real valor cuantificado de cada sueño,
podemos comenzar a elaborar nuestro plan, y podemos definir objetivos claros
para el ahorro y la inversión. De esta manera, logramos concretizar nuestros
sueños, y pasamos a la acción resuelta y efectiva.
Al identificar el sueño y el monto necesario, podemos saber cuánto
tiempo necesitamos para poder cumplirlo.
Nota: Si necesita la hoja de cálculo, solicitar por correo electrónico.
