Siempre buscamos excusas o pretextos en
la vida para no comenzar algo; como puede ser el inicio de una dieta, estudiar,
ejercicio, deporte, aprender un nuevo idioma, etc. en esta entrada hablaremos
de las excusas tradicionales para no ahorrar e invertir - obtenidas del
"Libro Independízate del Papá Estado" de Carlos Galen:
1. “Yo no invierto
porque mira lo que le pasó a la gente; ¡invirtió sin tener ni idea y así le
fue!”
2. “Yo ya tengo mi
propia profesión. No tengo tiempo de informarme sobre esto. Para eso está mi
asesor de BBVA/Banco Santander etc.”
3. “Yo no invierto
porque no lo necesito. Tengo dinero suficiente. Estoy contento con mi depósito
al 1%”
4. “Todo esto suena muy bien,
pero la gente pierde en bolsa y yo no quiero perder dinero.”
5. “Soy JOVEN, quiero
disfrutar de mi dinero AHORA."
6. “Yo NO necesito
invertir: ya contribuyo a la Seguridad Social para que me pague una pensión de
jubilación"
Estos son algunos de
los pretextos que las personas señalan al momento de ser consultado porque no
ahorran o invierten.
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Entregare mis
comentarios frente a las excusas planteadas anteriormente:
1. “Yo no invierto porque mira lo que
le pasó a la gente; ¡invirtió sin tener ni idea y así le fue!”
Invertir sin
conocimiento y querer obtener una rentabilidad alta en el corto plazo,
efectivamente será un error, es como ingresar en un polvorín con un fósforo
encendido, las probabilidades de no sufrir consecuencias nefastas serán muy
bajas.
Un gran error al
momento de invertir nuestros ahorros que con esfuerzo hemos reunidos, es no
conocer el instrumento en el cual lo invertiremos, y querer conseguir altas
rentabilidad en un corto plazo - buscar atajos para "hacernos ricos",
la mayoría de veces es una estafa, estrategias piramidales o algo
ilícito.
Cuando compramos un vehículo, vivienda, artefactos electrónicos o tecnológicos, efectuamos estudios de mercado, leemos fichas técnicas, profundizamos en las características del producto, vemos sus ventajas y desventajas, buscamos opiniones de otras personas, y una vez que lo entendemos procedemos a comprar. Pero al momento de invertir… sucede algo distinto, no seguimos los pasos mencionados anteriormente que consisten en estudiar, investigar y entender lo que compraremos. Entregamos todos nuestros ahorros en la búsqueda de "hacernos ricos", centrándose en la codicia y emociones, dejando fuera la parte racional y lógica - preguntas simples que deberías hacer: ¿entiendo lo que estamos haciendo? ¿es posible lograr esta rentabilidad en el corto plazo? ¿será una estafa? ¿alguien ha ganado dinero con estos métodos?, etc. Después perdemos nuestros dineros, y decimos que esto de "la bolsa es un robo, suerte, algo muy difícil" y volvemos a nuestro ejecutivo del banco a contratar un depósito a plazo o fondo mutuos bancarios, que su rentabilidad no logra superar la inflación y seguimos perdiendo dinero.
¿Por qué suceden
estas cosas? Por falta de formación, poca lectura e investigación.
Debemos identificar
como han logrado buenos resultados algunos de los grandes inversores de la
historia y en el presente como Warren Buffet, Peter Lynch, Benjamín Graham,
Charlie Munger, Francisco Parames, Alvaro Guzmán, entre otros.
Tienen en común estos
inversores la filosofía del Value Investing o Inversión en valor, comprar
buenas compañías de calidad, con ventajas competitivas, a precios bajos o
razonables, manteniendo un margen de seguridad y con un horizonte de largo
plazo.
2. “Yo ya tengo mi propia profesión. No
tengo tiempo de informarme sobre esto. Para eso está mi asesor de BBVA/Banco
Santander etc.”
Como ejecutamos
nuestra profesión debemos administrar nuestro dinero, y si hacemos de buena
forma la segunda, lograremos obtener mejores resultados en la rentabilidad
futura de nuestro patrimonio.
Siempre existe tiempo
para formarse, especialmente en la forma correcta de administrar nuestros
recursos, particularmente en lo referido al “dinero”.
Charlie Munger dice:
“que no conoce a
ningún hombre sabio que no esté leyendo la mayor parte del tiempo. No pares de
leer y aprender. La sabiduría está en los libros.”
El asesor del banco
no es tu amigo, lo volveremos a repetir, el asesor del banco no es nuestro
amigo, sus intereses son distintos a los nuestros. Su objetivo es tratar de
vender productos que le otorguen una gran comisión, si le preguntas, ¿usted
invierte sus ahorros en este método? es muy probable que la respuesta sea un
rotundo No.
3. “Yo no invierto porque no lo
necesito. Tengo dinero suficiente. Estoy contento con mi depósito al 1%”
La inflación es el
principal enemigo del ahorrador, ya que su patrimonio en forma anual en vez de
crecer se va reduciendo, por este motivo es importante invertir nuestros
ahorros.
La inflación en los
últimos 12 meses ha significado un 2,3% aprox. En Chile, esto quiere decir que
la ganancia de tu depósito a plazos de un 2% no logró superar a la inflación y
perdiste dinero.
Estar contento con un
instrumento que no significa mucho riesgo y que no supere la inflación es algo
raro… Es prestar tu dinero en forma gratuita y al finalizar el plazo te
devuelven menos.
El objetivo es tener
un instrumento que genere rentabilidad sobre un 4 ó 5 por ciento en relación a
la inflación, a través de la renta variable es posible obtener estas
rentabilidades en el mediano y largo plazo; fondos de inversión o acciones
ordinarias de calidad a través de inversión activa (empresas como Facebook,
Google, Microsoft, Apple, Amazon, entre otras, del rumbo tecnología que han
obtenido buenos resultados, o empresas con buenos ROE, ROCE, ROIC, ventas y beneficios
crecientes y constante) o por medio de una inversión pasiva adquiriendo un ETF
que represente índice americano S&P500 que en los últimos 15 años ha
representado un rentabilidad anualizada de un 12% aproximadamente.
Sobre todo, invertir
con un horizonte de largo plazo, ya que el tiempo es nuestro principal aliado y
permite obtener mejores resultados.
4. “Todo esto suena muy bien, pero la
gente pierde en bolsa y yo no quiero perder dinero.”
No es culpa de la
bolsa perder dinero, las personas pierden dinero por las siguientes razones:
- No cuentan con una planificación, van por la
vida improvisando y buscando alguna forma de obtener rentabilidad.
- Piensan siempre en el corto plazo, buscan
cualquier alternativa que ofrezca una alta rentabilidad en el menor plazo
posible y lograr hacer una fortuna si es posible. Si realiza una inversión
en renta variable, cuando logra obtener una rentabilidad de un 8%, retira todo
lo obtenido. Si la bolsa cae venden asumiendo todas las perdidas.
- Las personas piensan que la palabra inversión
significa hacerse rico en el menor tiempo posible, pero como todo en la
vida, no se logra de esa forma, todo debe tomar su tiempo, perseverancia y
disciplina.
- Esto quiere decir que si tienes un plan de
ahorro-inversión con un horizonte de 10 años o más, vuestros resultados
serán sorprende. En la bolsa de valores mientras más tiempo mantengas la
inversión, el tiempo juega a vuestro favor. Esto significa que el tiempo
elimina el riesgo de pérdidas.
¿Por qué invertir en renta variable?
Las acciones son el
activo financiero con mayor volatilidad sufriendo altas fluctuaciones al corto
plazo. Pero al largo plazo es el método más rentable venciendo a la inflación.
En un periodo de 200 años, la renta variable del mercado EE. UU han obtenido
una rentabilidad anual de un 6,6% (fuente: Guía para invertir en el largo
plazo, Jeremy Siegel)
Considerando diversos
factores como:
- dos guerras mundiales
- la mayor crisis de la historia
financiera
- diversas crisis económicas
- un sinfín de conflictos, guerras,
enfermedades, etc.
Si hubiésemos
invertido un dólar en el año 1802 en un fondo que replicará la bolsa americana
habríamos conseguido 1.033.485 dólares el 2014 (interés compuesto)
- 1 dólar invertido en bonos (deuda pública o de
empresas) se hubiese transformado en 1.642 dólares el 2014.
- 1 dólar en letras del tesoro (deuda pública
americana) hubiese otorgado solo 275 dólares de rentabilidad al 2014.
- 1 dólar invertido en el metal más preciado
como es el oro, se hubiese convertido solo en 3 dólares
- Haber dejado el dólar debajo del colchón,
sería sin duda la peor opción y el 2014 solo tendría 5 centavos.
Conclusión: invertir
al largo plazo y en renta variable, independiente de lo que ocurra al corto
plazo en las economías y nivel global, entregará las mejores rentabilidades
venciendo a la inflación.
5. “Soy JOVEN, quiero disfrutar de mi
dinero AHORA.”
“El interés compuesto debiese ser considerado
como la 8va maravilla del mundo”
- Albert Einstein
El interés compuesto
representa la acumulación de intereses que se han generado en un periodo
determinado por un capital inicial o principal a una tasa de interés durante un
determinado periodo de imposición, de modo que los intereses que se obtienen al
final de cada periodo de inversión no se retiran, sino que se reinviertan o
añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan. (Fuente: Wikipedia)
Para que el beneficio
del interés compuesto sea aplicado en nuestras inversiones, es importante el
TIEMPO, mientras mayor tiempo mantengamos reinvertidos nuestras ganancias,
mayor será la rentabilidad de nuestras inversiones.
Las personas siempre
preguntan, ¿cuál es la mejor fecha para comenzar a invertir? la respuesta es
simple, HOY es el mejor día para comenzar.
Mientras antes
comencemos a invertir nuestros ahorros, mayor será la rentabilidad en el
futuro.
6. “Yo NO necesito invertir: ya contribuyo a la Seguridad Social para que me pague una pensión de jubilación"
Confiar en el sistema
de pensiones o que el estado resguardará nuestro futuro puede ser un gran
error.
¿Dejarás tu futuro en las manos del estado?
Independiente del político de turno, obviamente el estado no está pensando en nuestro futuro, está pensando en el corto plazo, en las futuras elecciones y mantenerse en el poder.
No nos engañemos, a
todo el mundo le interesa el dinero. Y cada vez son más las personas que están preocupas
de lo que va a suceder en el futuro, especialmente con las pensiones. Pero, no
hacemos nada, solos nos preocupa, pero nadie se ocupa de su futuro, quedamos
solo en la intención.
Es el momento de comenzar:
“ayer era el día
perfecto. Hoy es el segundo mejor día para empezar. Mañana será tarde.”
Mi política de inversión es la más
conservadora, consiste en invertir en la bolsa de valores en buenas compañías a
largo plazo. Las acciones corresponden al mejor activo en el largo plazo que
vence la inflación y genera rentabilidad, pero es importante comenzar, requiere
tiempo, cuanto más mejor, para desplegar toda la magia del interés compuestos.
