Cada vez que trabajamos, entregamos nuestro tiempo a un empleador para efectuar una tarea/servicio determinado y por este tiempo somos compensado por medio de una remuneración/salario/nomina. Esta remuneración la utilizamos para cubrir nuestras diversas necesidades y deseos.

Si calculamos el tiempo que estamos en el trabajo en vez de realizar las cosas que nos gustan o entregan una mayor gratificación, es bastante. En el caso de mi país, trabajamos alrededor de 45 horas semanales. Vendemos una gran cantidad de tiempo a nuestro trabajo. 

El objetivo de controlar nuestras finanzas, es poder alcanzar una libertad, comprar tiempo para nosotros y ejecutar las actividades que nos agraden y ofrezcan gratificación personal/familiar. 

Para poder obtener más tiempo, es importante saber en qué gastamos actualmente el tiempo que invertimos actualmente en nuestros trabajo.

¿Cómo gastas la inversión de tu tiempo?

Para responder esta simple preguntas es importante conocer nuestros ingresos y gastos del día a día.

El siguiente paso de nuestro Plan Financiero es diseñar una cuenta de ingresos y gastos para cada mes del año. En esta cuenta de ingreso y gastos detallaremos todos los ingresos que percibe usted y los miembros de su familia.

¿Se esta pagando a usted o su familia? 

Usted me responderá: "me pago en forma mensual"

¿Cuánto? 

Toda mi remuneración 

¿Cómo? 

Comprándome cosas, mi auto, mis cenas, etc.

Lamento informar que lo mencionado anterior no corresponde a pagarse uno primero. Lo que esta realizando es pagarle a otros tus ingresos (entregando tu tiempo).

En nuestra ultima entrada señalamos que "llego el momento de comenzar" no debes seguir entregando excusas, es hora de controlar vuestro dinero. Si no has leído la entrada anterior, pinchar aquí.

Hoy mencionaremos el segundo paso del Plan Financiero, en esta entrada indicaremos que debes realizar para efectuar un chequeo médico a vuestras finanzas personales.

En este paso debe sentarse y revisar en forma honesta vuestra situación, es importante pasar las finanzas personales a través de un equipo de rayos X y escarbar en cada rincón de la radiografía financiera personal o familiar para conseguir un diagnóstico exacto de la condición base que te encuentras.

No podemos comenzar un viaje sin saber el punto de partida, y poder viajar hacia el control de nuestro dinero y buscar una seguridad financiera no es algo distinto.

Así, que a tomar papel y lápiz, y comience con el registro de todo lo que posee y lo que debe. Todo lo que usted posea se denominaran "activos" y todo lo que deba se denominaran "pasivos", de esta forma construimos nuestra declaración de patrimonio neto personal.

• "Activos" - bienes que posee

En este apartado se detallaran todos los bienes, que se pueden convertir en dinero si fuese necesario. Los activos se pueden dividir en corriente o no corriente. Un activo corriente se puede convertir en dinero en un año mientras que un activo no corriente se convertirá en dinero sobre un año.

Es importante detallar todos aquellos bienes que puedan generar un valor significativo al momento de liquidarlos. Recordar qué muchos de los activos se deprecian desde el momento de ser adquiridos. Por ese motivo se debe asignar un valor referencial actual acorde al mercado.

• ¿No sabes que valor asignar? 
• Es muy fácil, debes acceder a paginas de Yapo, Mercado libre, Chileautos o Marketplace de Facebook, y buscar el articulo que deseas vender, encontraras precios de referencias para poder asignar un valor a vuestro activo.

En este apartado se deben detallar todas las deudas y obligaciones personales, que pueden ser  con vencimiento al corto o largo plazo. En el caso de las deudas de corto plazo se encontraran en un contaste movimiento. Al momento de efectuar la declaración de Patrimonio Neto se obtiene una radiografía o foto del momento. En el caso de las deudas a largo plazo, se deberán detallar los saldos pendientes al momento de la declaración. 

Llego el momento de la verdad y obtener Patrimonio Neto. Se debe al total activo el total de pasivos. De esta forma se obtiene el Patrimonio Neto.

• Patrimonio Neto: Total Activos - Total Pasivos

Este chequeo lo debemos ejecutar en forma anual, colocar nuestras finanzas en el interior de la maquina de rayos X y obtener una radiografía del momento. Si los resultados son negativos, no te preocupes, si te mantienes firme en vuestro plan lograras revertir la situación.

Nadie nace sabiendo como ahorrar e invertir. Lo hemos mencionados en varias publicaciones, es un tema tabú en las familia, colegio o amigos.

Para una gran cantidad de personas, el primer acercamiento con el dinero es a través de su experiencia laboral al llegar al final de mes y recibir sus remuneraciones.

- ¿Ahora qué se hace con lo recibido? la primera opción es gastarlo.

Lo bueno es que puedes buscar una gran cantidad de información en la web como este blog e ir aprendiendo en forma autodidacta sobre el manejo correcto del dinero. Pero trataremos de ayudarte con los primeros pasos a seguir para vuestra control financiero.

A través de la siguiente publicación, te ayudare a buscar tu seguridad financiera.

- ¿Es posible administrar de forma correcta nuestro dinero?

- Obvio, y continuación te indicaremos el primer paso.

Es posible que puedas conseguir tu seguridad financiera porque recibes una herencia, los negocios están dado sus frutos o has ganado la lotería. Pero la mayoría de las personas - me incluyó - conseguiremos nuestra seguridad financiera a través del ahorro constante e inversión a través del tiempo.

Todos podemos cumplir nuestros sueños e iniciar por este camino, conseguir los recursos necesarios para vivir tranquilamente junto a vuestra familia, alcanzando seguridad financiera, vitalidad financiera o incluso la independencia financiera.

Todos puede hacerlo. ¡Usted también! así que sigamos leyendo, ya te encuentras en la mitad de la publicación y lo que nos queda son los consejos claves financiero.

Claves para un éxito financiero:

1. Preparar un plan financiero

2. Pague todas deudas de intereses altos

3. Empiece ahorrar e invertir tan pronto como sea posible

Abordaremos en esta entrada el primer paso: Elaborar un plan financiero.

No te rindas por el nombre "Plan Financiero"... sigue leyendo, no es algo estratosférico. En simples palabras es listar nuestros objetivos y asignar un plazo. 

- Eso es un plan financiero.

- Si, nos gusta colocar nombres con apellido financiero para hacer los temas más interesante.

¿Cuáles son las cosas que usted quiera lograr alcanzar al momento de ahorrar o invertir?

• Una casa
• Un vehículo 
• Educación de sus hijos
• Sus hijos
• Jubilación 
• Apoyar a sus padres
• Un negocio
• Periodo de desempleos
• Etc.

Para que podamos alcanzar nuestros objetivos es importante colocar plazos, de esta forma al definir un plazo (¿Para cuando?) no será un simple sueño, lo convertiremos en un objetivo alcanzable en el cual destinaremos todas nuestras energías en conseguir

Los ahorro nos ayudan a enfrentar emergencias, cumplir algún sueño o meta como puede ser cambiar el vehículo, vivienda, viajar o mejorar nuestra jubilación. Para todo esto necesitamos dinero y es importante comenzar ahorrarlo desde ya, la pregunta es; ¿cómo podemos ahorrar?

Es importante comenzar lo más pronto posible, y hacer de esta práctica uno de nuestros principales hábitos que nos ayudaran a mejorar nuestras finanzas personales. En nuestro primer Webinar hablamos de la importancia de generar buenos hábitos, si quieres verlo puedes pinchar aquí.

“Las cadenas de hábitos son demasiados ligeras para percibirlas hasta que se vuelven demasiado pesadas para romperlas” - Benjamín Graham

En esta entrada compartiremos algunos consejos que nos permitirán ahorra y no gastar el dinero.

1. Planificar las compras.

El primer consejo, es atender a no gastar demasiado en cubrir algunas necesidades. De esta forma podemos planificar nuestros gastos mensuales como puede ser ir al “Supermercado”. Es importante elaborar una lista con los productos que necesitamos para abastecer nuestra despensa y refrigerador. Esto permitirá efectuar compras en forma racional y planificada.

2. Comparar precios

Como mencionamos anteriormente, es importante planificar las compras para no efectuar compras en forma impulsiva. Otro consejo importante es efectuar una evaluación del mercado y revisar si existe algún proveedor en el comercio que nos pueda ofrecer el producto que necesitamos a un mejor precio. En este proceso, efectuaremos un estudio de mercado y compararemos precios. Te sorprenderás que el mismo producto se puede encontrar en un precio inferior en más de algún proveedor.

3. Elaborar un presupuesto

Comienza un nuevo mes, hemos recibidos nuestros ingresos y es necesario el diseño de un presupuesto personal o familiar. En el presupuesto debemos detallar todos nuestros ingresos y gastos. Estos gastos los podemos clasificar en casos indispensables, necesarios o puntuales. 

El primer gasto indispensable se denominara “pagarte a ti primero”, efectivamente, lo primero que debemos apartar es un % de nuestros ingresos para ahorrar. Recomendable un 10%.

Luego podemos revisar nuestros gastos, y determinar que podemos reducir. Mientras más gastos podamos eliminar, mayor dinero tendrás en tu arcas financieras.

4. Evitar el sobreendeudamiento

Es necesario mantener las deudas controladas. Se recomienda que las deudas no superen el 30% de los ingresos personales. Es importante controlar todas las deudas relacionadas por tarjetas de créditos o algún instrumento que eleve nuestro endeudamiento y nos lleve incluso a no poder hacer frente a nuestras obligaciones.