"Las acciones siempre bajan más rápido de lo que suben, pero siempre acaban subiendo más de lo que han bajado"

• 04-03-2020, compra ETF GLD, precio USD $154.148.
• 04-03-2020, ampliamos ETF RING, precio medio de USD $ 23,5
• 04-03-2020, ampliamos SAND, precio medio de USD $ 6,62
• 05-03-2020, ampliamos DIS, precio medio USD $ 132,1
• 05-03-2020, 12-03-2020 y 16-03-2020, ampliamos FB, precio medio USD $168,12
• 05-03-2020, 11-03-2020 y 12-03-2020, ampliamos en VIG, precio medio USD $ 116,12
• 05-03-2020 y 09-03-2020, ampliamos en VOO, precio medio USD $ 261,7
• 09-03-2020 y 23-03-2020, ampliamos en BABA, precio medio USD $ 189
• 09-03-2020, ampliamos en BRK.B, precio medio USD $ 206,87
• 11-03-2020 y 23-03-2020, ampliamos en BAM, precio medio USD $ 30
• 11-03-2020, ampliamos en IPCO, precio medio CAD $ 4,5
• 16-03-2020, ampliamos en GOOGL, precio medio USD $ 1094
• 26-03-2020, ampliamos en NUMANTIA, precio medio EUR $ 9,36

Llevar las finanzas familiares es un arte, y lograr generar un ahorro mensual es un gran desafío para muchas familias.
Estamos en un momento en que los sueldos son bajos y los precios altos, conseguir ahorrar una parte de nuestras remuneraciones para muchas personas resulta imposible.
Todos los días nos colocamos en nuestra mente un desafío, comenzar con un nuevo hábito, porque no escoger el ahorro y fijarnos determinadas metas.

Existen algunos errores que cometemos cuando comenzamos a ahorrar. Uno de los más frecuentes es “ahorrar el dinero que sobre al finalizar el mes”. Pero es algo que nunca ocurre, porque siempre aparecen montañas de gastos, deseos y necesidades.
Otro error frecuente que mencionan algunos expertos es “que gastamos en cosas que no necesitamos”. Vivimos en una vida conductual, en donde hacemos las mismas cosas que las personas que nos rodean. 
Existen muchos sencillo ejemplos prácticos y efectivos para ahorrar, pero lo mas importante para lograr buenos resultados es la disciplina. La disciplina es clave para lograr obtener un ahorro constante y duradero en el tiempo.

Algunos sencillos ejemplos:

• La libreta: Este método es uno de los que implementa mi esposa. Es muy común ver en su bolso una libreta de bolsillo, en donde registra sus compras y gastos - “siempre ha sido muy disciplinada con temas relacionados al dinero” - es normal ver que en su libreta se encuentra las compras del mes, detalladas con el respectivo numero de cuotas. Al finalizar el mes, comienza un proceso de revisión y corroboración de los registros de acuerdo con la información reflejada en el banco.

• El método del sobre: este método permite determinar una cantidad de dinero para un ítem de nuestro presupuesto personal, y utilizarlo durante un mes hasta que este se acabe. Una vez que el dinero se acabo, deberás buscar otras alternativas que no requieran dinero para la ejecución del ítem determinado. (pincha aquí para obtener mayor detalle sobre este método)

• Revisión de facturas: este método consiste en revisar las facturas de los diversos gastos fijos que tenemos. El objetivo de este método es valorar el gasto asociados a los diferentes ítems, como puede ser agua, luz, teléfono, internet, gimnasio, etc. Revisar su comportamiento durante el año, cuando se gasto más y menos, y buscar alternativas para reducir su consumo.

Para ver mas métodos de sobre el ahorro pinchar (aquí)

“Pero todo en la vida se puede lograr”, y debemos aplicar los métodos correctos para su logro y mejora de nuestras finanzas personales. La técnica que explicaremos en esta entrada es conocida como “el método del sobre”.

Tratemos de controlar los gastos utilizados en el ocio, que gastamos mucho dinero por el gasto hormiga de diversas actividades de ocio que ejecutamos en forma mecánica. Esta técnica, permitirá dominar nuestro presupuesto mensual que se haya asignado a cada partida de nuestro presupuesto personal.

El método es muy simple, consiste dejar en un sobre la cantidad que utilizaremos para el ocio, e ir utilizándolo de acuerdo a nuestros requerimientos. Una vez que el dinero se acabe, se acabó las actividades de ocio pagado y deberemos buscar otras alternativas que no signifiquen recursos económicos para satisfacer nuestro ocio.

Este método nos permitirá saber el recurso destinado para esta actividad y como se va gastando de rápido en el consumo de diferentes cosas que hacemos para nuestro ocio. De esta manera tendremos un mayor control de nuestro presupuesto y en forma especial de los gastos. Lo más importante es que no caeremos en la trampa de utilizar nuestra tarjeta de crédito.

Poner en marcha el método del sobre:

Paso 1: Decidir cuánto gastaremos en ocio. Establecer un ítem en nuestro presupuesto denominado “ocio” y asignar un monto de dinero realista. Recomiendo registrar mes a mes los gastos en ocio efectuado, dividir por 12 y obtener un promedio mensual.

Paso 2: Ingresar el dinero a un sobre destinado para el ocio. Apartar de nuestros ingresos mensuales la cantidad destinada al ocio e ingresar en un sobre. Este dinero debe ser utilizado para todo el mes.

Paso 3: Disfrutar el ocio: utilizar el dinero asignado en nuestros requerimientos personales. La vida no solo es trabajo y ahorro, también se puede disfrutar y divertirse.

Paso 4: Termino del dinero: llegara un momento en que el dinero asignado en nuestro sobre se acabe, esto puede ser en los primeros días del mes, en su quincena o cerca de fin de mes. No podemos acceder a nuestra tarjeta. El dinero se acabó y no podemos ejecutar más actividades de ocio que signifiquen recursos. Lección para el próximo mes, planificar de mejor forma mis actividades para que el dinero asignado a este ítem pueda durar un mes.

Paso 5: Repetir el proceso al mes siguiente: aprovechar el aprendizaje del mes anterior, determinar si necesitamos aumentar el monto asignado al ítem de “ocio” o debemos planificar mejor nuestras actividades.

Seguir repitiendo estos pasos mes a mes.

Recordar que este método se puede aplicar a cualquier ítem de nuestro presupuesto, espero que te haya servido y puedas colocarlo en práctica.

"Todos los hombres sueñan, pero no todos sueñan igual."

T.E. Lawrence.

 

Cuantos sueños tenemos en nuestra mente y que siempre lo dejamos solo en un sueño, pero nunca lo hemos cuantificado para saber ¿cuánto cuesta nuestros sueños?, es muy probable que no tengamos ideas y entreguemos cifras al azar.

 

En este último tiempo, mi sueño es la búsqueda de una seguridad e independencia financiera, solo tenía el sueño y había comenzado a ahorrar e invertir para lograr este anhelado sueño, que puede ser un sueño en común con muchas personas que se encuentre leyendo este artículo.

 

Tenía en mi mente dos cosas muy claras: 

 

1.   Para lograr una independencia financiera tengo que ahorrar

2.   Hacer trabajar el dinero ahorrado para obtener una rentabilidad que permita aumentar mi patrimonio. 

 

Siempre mantenía montos de dineros al azar que necesitaría para sentirme financieramente seguro, independiente y libre.

 

Mi primer desafío que hago al lector es ¿Cuánto dinero necesitaría para sentirse financieramente seguro, independiente y libre? Diga una cifra. No tiene qué ser exacta, ni lógica. Que tomes un segundo y escriba lo primero que se le ocurra.

 

Nota: La información proporcionada a continuación es un resumen de una parte del libro “Dinero: Domina el juego” de Tony Robbins. En donde describe de una forma muy clara como cumplir mi sueño (libertad financiera), y que me gustaría compartir con ustedes.

 

Cuando anotamos la cifra que necesitamos para sentirnos financieramente seguro, independientemente del monto asusta bastante. Pero casi siempre es más grande de lo necesario, porque no nos molestamos en calcular lo que costaría realmente vivir con otro nivel de vida. Por ese motivo, las personas no empiezan a trabajar en esa dirección porque el inconsciente nos dice “es imposible”. ¿Por qué? Porque psicológicamente no tenemos la seguridad de que se pueda conseguir.

 

“Si no sabemos adónde vamos, ningún camino nos llevará a ninguna parte” Henry Kissinger

 

Ahora pensemos un momento en lo que queremos que el dinero compre, ¿Es crear nuestro propio negocio? ¿Es algo simple como enviar a nuestros hijos a la universidad y que podamos comprar una casa en el campo? ¿o nuestro sueño es vivir tranquilos sabiendo que nunca más tendremos que preocuparnos por el dinero?

 

Para poder seguir nuestros sueños, debemos comenzar por entender que es “seguridad financiera”, “vitalidad financiera”, independencia financiera” y “libertad financiera”. Cada uno de estos sueños es más grande que el anterior, y necesitaremos cifras diferentes para cumplir cada uno de ellos. Es muy probable que al cumplir 2 o 3 de estos sueños, te hará una persona muy feliz, para algunos la vitalidad financiera sería bastante, y la independencia, un gran sueño cumplido. Recordar, que cada persona tendrá distintos niveles de sueños y nunca debemos comparar nuestros sueños con otras personas. Los sueños son personales.

 

Sueño 1: Seguridad Financiera

 

Seguridad financiera correspondes a nuestros gastos básicos ¿qué nos parecería que estos cincos cosas estuvieran pagadas mientras viviéramos?

 

• Nuestra hipoteca.

• Los servicios de la casa, como es luz, agua o gas.

• Toda la comida de la familia.

• Nuestras necesidades básicas de transportes.

• Nuestros costes básicos del seguro de salud.

 

Ahora vamos a calcular estas cifras, nos sorprenderá comprobar que el sueño de la seguridad financiera, está más cerca de lo que pensamos. No es tan alto como la cifra, que anteriormente registramos.

 

Hoja de cálculo para seguridad financiera:

 

1.    Alquiler o hipoteca:                         $……………………… mensual

2.    Comida, hogar:                               $……………………… mensual

3.    Gas, electricidad, agua, teléfono:   $……………………… mensual

4.    Transporte o bencina:                     $……………………… mensual

5.    Cuota del seguro de salud:             $……………………… mensual

 

TOTAL                                               $………………………. Total, de gastos mensuales

x 12                                                   $………………………. Total, gastos anuales

 

Ahora tenemos claridad de cuál es la renta anual que necesitamos para sentirnos financieramente seguros.

 

Como tenemos claridad de la cantidad de dinero que necesitamos para nuestra seguridad financiera, es importante construir un fondo de emergencia o protección.

Nos permitirá frente alguna contingencia o se interrumpen nuestros ingresos, disponer de dinero a mano para seguir cubriendo nuestra seguridad financiera. Puede ser, un problema de salud, un mal negocio o que nos despidan. Debemos decidir si queremos un fondo de emergencia para 3, 6 meses o 1 año. Esto nos entregará seguridad frente a cualquier emergencia, resguardando nuestra seguridad financiera por un determinado tiempo, en donde tendremos nuestro hogar, comida, servicios, transporte y salud.

 

Sueño 2: Vitalidad financiera.
Nos permite cubrir algunos gastos diferentes a los de seguridad financiera, como es ropa, ocio (TV, cine, conciertos), cenas, caprichos y pequeños lujos. La vitalidad nos permitirá regocijarnos y tener identificado cuando necesitamos para darnos algunos gustos en nuestras vidas.
 
Hoja de cálculo para vitalidad financiera:
 
1.       La mitad de nuestros gasto mensual en ropa:                    $…………….. mensual
2.       La mitad de nuestro gasto mensual en restaurantes y ocio $……………. mensual
3.       La mitad de nuestro gasto en caprichos y pequeños lujos $…………..  mensual 
4.       Total de renta mensual adicional de vitalidad $ …………..  mensual

 

5.    TOTAL de renta mensual de vitalidad necesaria                        $…………….. mensual

6.    Ya sabemos la cifra que nos da seguridad financiera, así que la añadimos aquí $……… mensual

Total, de renta mensual necesaria para vitalidad + seguridad $……… mensual

X12                                                                              $………. Anual.

 

Ahora tenemos claridad de cuál es la renta anual que necesitamos para sentirnos financieramente seguros y con vitalidad.

 

Sueño 3: Independencia financiera.

 

Significa que el dinero es ahora es nuestro esclavo, y no nosotros esclavos del dinero. Al conseguir la independencia financiera no necesitamos trabajar y si decidimos trabajar, lo efectuaremos con una gran sonrisa en la cara, porque trabajamos porque queremos y no porque debemos.

 

Cuanto necesitamos para ser independientes financieramente y mantener nuestro actual estilo de vida. Esta cifra es fácil de calcular, porque ¡la mayoría de la gente gasta lo que gana! Si ganamos 800 mil pesos y gastamos 800 mil pesos, esta es nuestra cifra para la independencia financiera.

 

Ejemplo:

Una persona necesita para su seguridad financiera $700 mil pesos mensuales.

Para su vitalidad financiera incluyendo la seguridad $830 mil pesos mensuales.

Pero recibe un sueldo mensual de 1 millón de pesos, y gasta todo ese dinero en el mes. Por lo que su independencia financiera es de 1 millón de pesos, puede cubrir su seguridad, vitalidad y otros gastos.

 

¿Cuál es la cifra de nuestra independencia financiera? 

 

Hoja de cálculo para Independencia financiera:

 

1. Anotémosla aquí mismo: $……………………… mensual 

x 12 $……….. anual

 

2. El valor obtenido lo multiplicaremos x 20 años para obtener nuestra independencia financiera $……………………….

 

Sueño 4: Libertad financiera.

 

Significa que somos independientes, que hemos conseguido todo lo que tenemos hoy, más dos o tres lujos importantes que queremos en el futuro, para pagar los cuales tampoco tendremos que trabajar.

Necesitamos dinero extra ¿Para viajar? ¿Comprarnos una casa más grande? ¿O una casa en el campo o la playa? ¿o quizás comprar un barco o ese coche de lujo? ¿o queremos aportar más a nuestra comunidad, iglesia o fundación?

 

Hoja de cálculo para Libertad financiera:

 

1.    Lujo 1 (cuota mensual).           $………….. mensual

2.    Lujo 2 (cuota mensual)         $………….. mensual

3.    Donación al mes.                     $………….. mensual

4.    Renta mensual para la independencia financiera, que fue calculado en el sueño numero 3 $………… mensual

5.    Renta mensual total para la libertad financiera $……………. Mensual

6.    X12 para obtener la libertad financiera anual $…………… anual.

 

Ahora que tenemos claridad en el real valor cuantificado de cada sueño, podemos comenzar a elaborar nuestro plan, y podemos definir objetivos claros para el ahorro y la inversión. De esta manera, logramos concretizar nuestros sueños, y pasamos a la acción resuelta y efectiva.

 

Al identificar el sueño y el monto necesario, podemos saber cuánto tiempo necesitamos para poder cumplirlo. 

Nota: Si necesita la hoja de cálculo, solicitar por correo electrónico.