En nuestra ultima entrada señalamos que "llego el momento de comenzar" no debes seguir entregando excusas, es hora de controlar vuestro dinero. Si no has leído la entrada anterior, pinchar aquí.

Hoy mencionaremos el segundo paso del Plan Financiero, en esta entrada indicaremos que debes realizar para efectuar un chequeo médico a vuestras finanzas personales.

En este paso debe sentarse y revisar en forma honesta vuestra situación, es importante pasar las finanzas personales a través de un equipo de rayos X y escarbar en cada rincón de la radiografía financiera personal o familiar para conseguir un diagnóstico exacto de la condición base que te encuentras.

No podemos comenzar un viaje sin saber el punto de partida, y poder viajar hacia el control de nuestro dinero y buscar una seguridad financiera no es algo distinto.

Así, que a tomar papel y lápiz, y comience con el registro de todo lo que posee y lo que debe. Todo lo que usted posea se denominaran "activos" y todo lo que deba se denominaran "pasivos", de esta forma construimos nuestra declaración de patrimonio neto personal.

• "Activos" - bienes que posee

En este apartado se detallaran todos los bienes, que se pueden convertir en dinero si fuese necesario. Los activos se pueden dividir en corriente o no corriente. Un activo corriente se puede convertir en dinero en un año mientras que un activo no corriente se convertirá en dinero sobre un año.

Es importante detallar todos aquellos bienes que puedan generar un valor significativo al momento de liquidarlos. Recordar qué muchos de los activos se deprecian desde el momento de ser adquiridos. Por ese motivo se debe asignar un valor referencial actual acorde al mercado.

• ¿No sabes que valor asignar? 
• Es muy fácil, debes acceder a paginas de Yapo, Mercado libre, Chileautos o Marketplace de Facebook, y buscar el articulo que deseas vender, encontraras precios de referencias para poder asignar un valor a vuestro activo.

En este apartado se deben detallar todas las deudas y obligaciones personales, que pueden ser  con vencimiento al corto o largo plazo. En el caso de las deudas de corto plazo se encontraran en un contaste movimiento. Al momento de efectuar la declaración de Patrimonio Neto se obtiene una radiografía o foto del momento. En el caso de las deudas a largo plazo, se deberán detallar los saldos pendientes al momento de la declaración. 

Llego el momento de la verdad y obtener Patrimonio Neto. Se debe al total activo el total de pasivos. De esta forma se obtiene el Patrimonio Neto.

• Patrimonio Neto: Total Activos - Total Pasivos

Este chequeo lo debemos ejecutar en forma anual, colocar nuestras finanzas en el interior de la maquina de rayos X y obtener una radiografía del momento. Si los resultados son negativos, no te preocupes, si te mantienes firme en vuestro plan lograras revertir la situación.

Nadie nace sabiendo como ahorrar e invertir. Lo hemos mencionados en varias publicaciones, es un tema tabú en las familia, colegio o amigos.

Para una gran cantidad de personas, el primer acercamiento con el dinero es a través de su experiencia laboral al llegar al final de mes y recibir sus remuneraciones.

- ¿Ahora qué se hace con lo recibido? la primera opción es gastarlo.

Lo bueno es que puedes buscar una gran cantidad de información en la web como este blog e ir aprendiendo en forma autodidacta sobre el manejo correcto del dinero. Pero trataremos de ayudarte con los primeros pasos a seguir para vuestra control financiero.

A través de la siguiente publicación, te ayudare a buscar tu seguridad financiera.

- ¿Es posible administrar de forma correcta nuestro dinero?

- Obvio, y continuación te indicaremos el primer paso.

Es posible que puedas conseguir tu seguridad financiera porque recibes una herencia, los negocios están dado sus frutos o has ganado la lotería. Pero la mayoría de las personas - me incluyó - conseguiremos nuestra seguridad financiera a través del ahorro constante e inversión a través del tiempo.

Todos podemos cumplir nuestros sueños e iniciar por este camino, conseguir los recursos necesarios para vivir tranquilamente junto a vuestra familia, alcanzando seguridad financiera, vitalidad financiera o incluso la independencia financiera.

Todos puede hacerlo. ¡Usted también! así que sigamos leyendo, ya te encuentras en la mitad de la publicación y lo que nos queda son los consejos claves financiero.

Claves para un éxito financiero:

1. Preparar un plan financiero

2. Pague todas deudas de intereses altos

3. Empiece ahorrar e invertir tan pronto como sea posible

Abordaremos en esta entrada el primer paso: Elaborar un plan financiero.

No te rindas por el nombre "Plan Financiero"... sigue leyendo, no es algo estratosférico. En simples palabras es listar nuestros objetivos y asignar un plazo. 

- Eso es un plan financiero.

- Si, nos gusta colocar nombres con apellido financiero para hacer los temas más interesante.

¿Cuáles son las cosas que usted quiera lograr alcanzar al momento de ahorrar o invertir?

• Una casa
• Un vehículo 
• Educación de sus hijos
• Sus hijos
• Jubilación 
• Apoyar a sus padres
• Un negocio
• Periodo de desempleos
• Etc.

Para que podamos alcanzar nuestros objetivos es importante colocar plazos, de esta forma al definir un plazo (¿Para cuando?) no será un simple sueño, lo convertiremos en un objetivo alcanzable en el cual destinaremos todas nuestras energías en conseguir

Los ahorro nos ayudan a enfrentar emergencias, cumplir algún sueño o meta como puede ser cambiar el vehículo, vivienda, viajar o mejorar nuestra jubilación. Para todo esto necesitamos dinero y es importante comenzar ahorrarlo desde ya, la pregunta es; ¿cómo podemos ahorrar?

Es importante comenzar lo más pronto posible, y hacer de esta práctica uno de nuestros principales hábitos que nos ayudaran a mejorar nuestras finanzas personales. En nuestro primer Webinar hablamos de la importancia de generar buenos hábitos, si quieres verlo puedes pinchar aquí.

“Las cadenas de hábitos son demasiados ligeras para percibirlas hasta que se vuelven demasiado pesadas para romperlas” - Benjamín Graham

En esta entrada compartiremos algunos consejos que nos permitirán ahorra y no gastar el dinero.

1. Planificar las compras.

El primer consejo, es atender a no gastar demasiado en cubrir algunas necesidades. De esta forma podemos planificar nuestros gastos mensuales como puede ser ir al “Supermercado”. Es importante elaborar una lista con los productos que necesitamos para abastecer nuestra despensa y refrigerador. Esto permitirá efectuar compras en forma racional y planificada.

2. Comparar precios

Como mencionamos anteriormente, es importante planificar las compras para no efectuar compras en forma impulsiva. Otro consejo importante es efectuar una evaluación del mercado y revisar si existe algún proveedor en el comercio que nos pueda ofrecer el producto que necesitamos a un mejor precio. En este proceso, efectuaremos un estudio de mercado y compararemos precios. Te sorprenderás que el mismo producto se puede encontrar en un precio inferior en más de algún proveedor.

3. Elaborar un presupuesto

Comienza un nuevo mes, hemos recibidos nuestros ingresos y es necesario el diseño de un presupuesto personal o familiar. En el presupuesto debemos detallar todos nuestros ingresos y gastos. Estos gastos los podemos clasificar en casos indispensables, necesarios o puntuales. 

El primer gasto indispensable se denominara “pagarte a ti primero”, efectivamente, lo primero que debemos apartar es un % de nuestros ingresos para ahorrar. Recomendable un 10%.

Luego podemos revisar nuestros gastos, y determinar que podemos reducir. Mientras más gastos podamos eliminar, mayor dinero tendrás en tu arcas financieras.

4. Evitar el sobreendeudamiento

Es necesario mantener las deudas controladas. Se recomienda que las deudas no superen el 30% de los ingresos personales. Es importante controlar todas las deudas relacionadas por tarjetas de créditos o algún instrumento que eleve nuestro endeudamiento y nos lleve incluso a no poder hacer frente a nuestras obligaciones.

El instinto fue fundamental para sobrevivir durante gran parte de la historia humana a los diversos peligros que nos rodean.

Sin embargo, a la hora de invertir, estas “reacciones instintivas” son justamente la mayor fuente de errores. Nos obligar arrancar del peligro, de situaciones nuevas o extrañas. 

¿Quieres invertir tú dinero? No cometas los siguientes errores:

Comenzamos...

Error # 1: Falta de formación y codicia 

Buscar el pelotazo, obtener altas rentabilidades en el corto plazo, es uno de los errores comunes y donde se genera la mayor desilusión en la inversión en bolsa por la perdida completa de nuestros ahorros. 

Caes en forma ingenua o por codicia en la publicidad, en esta gran alternativa que ofrece cambiar tu vida y obtener una gran riqueza al ejecutar una determinada operación. Pero normalmente las personas que participan en estas inversiones pierden tu dinero, son estafados, nunca existieron las inversiones, era una estafa piramidal, usan instrumentos instrumentos altamente riesgos apalancados que tiene altas volatilidad, con poco o nula regulación, y sus oficinas ubicadas en países desconocidos. 

Para invertir en renta variable es importante la formación. No es necesario tener un postgrado de finanzas, pero si conocimientos solidos en la metodología que utilizara para invertir.

“Invertir sin investigar es como jugar al póker sin mirar nunca las cartas” Peter Lynch

Error #2: Esperar un efecto inmediato

Como ir al primer día de gimnasio y esperar verte bien al día siguiente.

Invertir requiere tiempo y básicamente hay dos caminos que se pueden elegir:

1.- Buscar beneficios rápidos (pero poco probables), apostando por tener suerte inmediata, con la consecuente adrenalina/estrés que conlleva ganar o perder —similar a ir al casino—, o

2.- Una actitud tranquila pero disciplinada al momento de invertir, planificando en el largo plazo, sin perder el foco ante cada noticia, sin caer, por ejemplo, en el pánico en el caso de sufrir una pérdida de corto plazo.

Error #3: No diversificar

"No dejes todos los huevos en el mismo canasto"

 ¿Cómo? No exponiéndote a determinados sectores o empresas particulares. Y esto aplica para todo tipo de inversiones.

¿Tienes tus ahorros invertidos en sólo una empresa? Tienes entonces un alto riesgo por falta de diversificación: sería mucho mejor tener tus ahorros invertidos en diferentes empresas y sectores, independiente entre sí.

Al no tener una gran cantidad de capital, lo mas recomendable es invertir en un Fondo de Inversión o ETF que replique a un determinado índice.

Error #4: Pedir dinero para invertir.

Por ningún motivo, solicitar dinero para invertir. En la bolsa de valores, nunca existe garantía de que todo vaya ir bien. Por ese motivo se recomienda invertir el dinero que no necesitemos en el mediano plazo, porque existe un riesgo de perdida parcial o total de la inversión y vas a requerir de un tiempo para recuperar vuestra inversión. 

Las acciones no saben que fueron compradas, y el mercado no esta para atender a nuestros deseos y requerimientos. Recordar que el mercado al corto plazo es como la marcha de una persona ebria puede subir o caer.

Utiliza dinero que no utilizaras en un mediano plazo (3 a 5 años) para invertir.

Error #5: Seguir el comportamiento de las masas.

Muchas personas invierten en la bolsa de valores porque escucho en las noticias que ciertas compañías han aumentado su capitalización un 20% o 30% y no quieren quedarse fuera de esas rentabilidades. Pero desconocen el instrumento de inversión, a que se dedica la compañía y como genera sus ingresos o gastos. Es como subirse en un tren en marcha que en cualquier momento puede detenerse.

"En bolsa, el visionario gana dinero, los que siguen al visionario ganan dinero, los que se suben a la tendencia ganan dinero, pero los imprudentes van al matadero."

Error #6: Dejar de invertir cuando el mercado está a la baja.

Un buen plan de inversión generalmente contempla ahorros de forma periódica, idealmente una vez al mes. Y esto se vuelve fácil cuando el mercado está en alza: las inversiones van bien y dan más ganas de invertir mes a mes.

Sin embargo, cuando el mercado está a la baja, el miedo puede ser mayor que las ganas de seguir un plan.

Esto termina siendo contraproducente: si el mercado está más “barato”, con mayor razón no deberías detener el plan. Imaginemos que inviertes $50.000 todos los meses:

Cuando el mercado está subiendo, las acciones se vuelven cada vez más caras. Entonces, con $500.000 comprarás cada vez menos número de acciones, lo que se traduce es que estás comprando menos % de participación en empresas que se vuelven más caras.

Por el contrario, cuando el mercado está bajando, y por lo tanto las acciones se vuelven cada vez más baratas, con $500.000 comprarás cada vez más número de acciones, lo que se traduce en que estás comprando más % de participación en empresas que se vuelven más baratas.

En resumen; invertir de forma periódica independiente de la situación de la bolsa de valores tiene muchísimo sentido financiero.

En el último tiempo la palabra AFP es una de las siglas más populares en la población chilena, personas a favor y en contra del sistema previsional que actualmente se encuentra vigente en nuestro país. Aunque las siglas AFP estén en la mentes, noticieros y conversaciones de muchas personas esto no quiere decir que todos entienda que significa.

Una AFP o Administradora de Fondos de Pensiones, su objetivo consiste en recaudar, administrar e invertir los ahorros de las personas a través de cuentas de capitalización individual, para financiar en el futuro el pago de las pensiones de sus cotizantes.

AFP reciben aportes de los cotizantes a través de un sistema de ahorro obligatorio de un 10% de tus ingresos, sin importar rubro, oficio o sector económico. Estos aportes son invertidos por ley en instrumentos financieros en forma diversificada en el mercado nacional y extranjero a través de renta fija y renta variable. La Superintendencia de Pensiones se encarga del proceso de fiscalización de las inversiones del fondo de pensión. Este organismo está vinculado y relacionado directamente con el estado a través del Ministerio de Trabajo y Previsión Social.

Desde agosto del 2010, todas las personas que ingresan al mundo laboral están obligados a ingresar a la AFP que haya ganado la última licitación, que corresponde a la AFP que tiene la comisión más baja (Actualmente es AFP Uno). El trabajador deberá permanecer hasta que termine la vigencia de la licitación, una vez terminado el periodo se puede mover libremente por las diferentes Administradoras de Fondos de Pensión.

Estos servicios no son gratuitos y se debe considerar comisión por administración del servicio que cada AFP tendrá comisiones distintas.

Antes de escoger quien administrara tus ahorros pensados para vuestra pensión, es importante efectuar un análisis previo que compare las comisiones de cada fondo y sus respectivas rentabilidades.

Listado de Administradoras de Fondos y comisiones:

Rentabilidades Promedio Anual:

 

Fuente: Superintendencia de Pensiones
 

 

¿Qué son los fondos de pensiones?

 

Las AFP ofrecen cinco fondos de pensiones, que corresponde a carteras de inversión de acuerdo a un determinado nivel de riesgo y rentabilidad, distribuyendo las inversiones en diversas proporciones en instrumentos de renta fija y variable. Su objetivo es aumentar la rentabilidad de cada uno de sus cotizantes.

 

Los nombres de los fondos de pensiones son: A, B, C, D y E.

 

Fondo A – Más riesgoso

Su objetivo es aumentar las rentabilidades del cotizante, asumiendo un mayor nivel de riesgo. Esto significara una mayor volatilidad en el valor de la cuota, pero en un horizonte de largo plazo otorgando mayores beneficios.

Invierte entre un 40% y 80% de los ahorros en Renta Variable. Se considera como el más rentable a largo plazo​.

 

Fondo B – Riesgoso

Se enfoca en una inversión en renta variable cercana al 60% con un horizonte de largo plazo. Ideal para personas conscientes de los riesgos o pérdidas que podrían ocurrir en el corto plazo, aunque en menor medida que el fondo A.

Invierte entre un 25% y 60% de los ahorros en Renta Variable.

 

Fondo C –  Intermedio

Ofrece una alternativa de continuidad, lo que permite al cotizante invertir en una cartera cuya composición y rentabilidad esperada, en relación al factor de riesgo, será similar a la esperada por los fondos de pensiones antes de la creación de los Multifondos. Es de característica conservador con una tolerancia media al riesgo.

Invierte entre un 15% y 40% de los ahorros en Renta Variable.

 

Fondo D – Conservador

Es un fondo considerado más seguro, está centrado para personas más cautelosa al riesgo con un horizonte de ahorro al mediano plazo. Personas que se encuentran cerca a pensionarse.

Invierte entre un 5% y 20% de los ahorros en Renta Variable

 

Fondo E – Más Conservador

Ofrece una rentabilidad con el menor riesgo. Invirtiendo gran parte de los ahorros en instrumentos financieros con baja volatilidad.

Invierte sólo entre un 0% y 5% de los ahorros en Renta Variable

Invertir no solo es recomendable, sino que también es necesario para hacer crecer nuestro patrimonio y vencer a la inflación. Ahora debemos escoger qué alternativa de inversión vamos a elegir. 

Mencionaremos algunas alternativas con sus ventajas y desventajas. Se recomienda que al momento de escoger una alternativa de inversión analizar la rentabilidad, riesgo, liquidez y coste de oportunidad.

• Rentabilidad; determina los beneficios que se han obtenido o podemos obtener de una determinada inversión.
• Riesgo; medirá las incertidumbres de nuestra inversión de obtener una rentabilidad o perderlo todo.
• Liquidez; la capacidad que tiene nuestra inversión en convertirse en dinero en el corto plazo sin necesidad de reducir su precio.
• Coste de oportunidad: es el coste de la alternativa a la que renunciamos cuando tomamos una determinada decisión, incluyendo los beneficios que podríamos haber obtenido de haber escogido la opción alternativa.

• Inversiones inmobiliarias
• Emprendimiento
• Oro
• Mercados financieros

Inversión inmobiliaria

La inversión inmobiliaria es uno de los vehículos más utilizada en Chile como estrategia de inversión, esta alternativa busca la posesión de bienes o activos inmobiliarios con la posibilidad de obtener beneficios para su explotación económica.

Principales ventajas, necesitas una formación avanzada, es rentable al largo plazo si tiene una buena ubicación y plusvalía, es un bien tangible, patrimonio heredable para la familia y se puede obtener financiación a través de créditos hipotecarios. 

Principales desventajas esta en sus costes de transacción elevados (Gastos notariales, tasador, impuestos timbres y estampillas, honorarios de abogados, etc.), coste de mantenimiento del inmueble que se va depreciando y deteriorando en el tiempo por su uso, y el coste de oportunidad que no permite buscar otras alternativas. Además, es un bien poco liquido, no es factible convertir esta inversión en el corto plazo.

Emprendimiento

La idea de toda persona en crear su negocio y trabajar en el cumplimiento de sus sueños. Es una buena manera para invertir nuestros ahorros para obtener rentabilidad. Aunque parece rentable, no es tan fácil conseguir triunfar en un mercado competitivo.

8 de cada 10 emprendedores quiebran en el intento, y solo un 5% de las personas que inician una empresa sobreviven después de los 5 años.

Principales ventajas, es poder controlar todo lo que suceda al interior del negocio, ademas, de ser negocios muy rentables. 

Principales desventajas, debes tener una idea, formación, alto riesgo en el proceso de inicio mientras va madurando el negocio, costes de administración, gestión y tiempos altos, debes determinar mucho tiempo en el negocio.

Un emprendedor debe aprender a vivir con un ingreso fluctuante, y tener un buen control de sus gastos operativos del propio negocio, que le permita generar buenas utilidades al final del ejercicio.

Inversión en Oro

El oro suele considerarse un valor refugio que suele ser utilizado como protección en tiempos de incertidumbre e inflación. 

Principales ventajas, permite mantener nuestro poder adquisitivo a través del tiempo, no necesitas formación, entrega una rentabilidad en el tiempo, es un bien tangible y que permite obtener liquidez en el corto plazo.

Principales desventajas, dependemos que el precio del oro aumente para obtener rentabilidad. Invertir 1 dólar en el año 1802 hoy serian 3 dólares. No genero una gran rentabilidad pero sirvió como refugio de valor.

Inversión en Bolsa

Es una alternativa de inversión más rentable y segura al largo plazo. Las acciones son el activo financiero con mayor volatilidad sufriendo altas fluctuaciones al corto plazo. Pero al largo plazo es el método más rentable venciendo a la inflación. 

Principales ventajas, es un modelo de inversión que tiene una gran liquidez en donde puedes comprar y vender en un instante. Es la mejora idea de inversión para un ahorrador, y con un horizonte a largo plazo supera la rentabilidades totales en el tiempo sobre el resto de inversiones. Supera a la inflación y otorga rentabilidad cercana a un 6,6% en un horizonte de 200 años. Además, permite una diversificación en sector, país, moneda, permitiendo reducir el riesgo de forma sencilla y eficiente.

Principales desventajas, necesitas formación y experiencia, fortaleza mental para resistir  volatilidad en el corto plazo. Invertir sin conocimiento puede generar perdidas total. Además, un inversor debe tener paciencia; “los inversores se mueven por 2 sentimientos: miedo o codicia.

 

Me encontraba leyendo el libro “¡Haz que el dinero sea tu amigo!” - Gregorio Hernández Jiménez, en unos de sus capítulos señala “El dinero no es el objetivo, solo el medio para conseguir nuestros sueños”. 

En resumen señala que acumular dinero sin objetivo, no tiene sentido, el dinero no sirve solo para ser atesorado y tener una piscina llena de monedas de oro como el Tío Rico McPato.

Entonces para que necesitamos el dinero. La respuesta se obtiene al contestar unas simples preguntas:

En un horizonte de 10 ó 15 años:

¿Qué te gustaría hacer?, ¿cumplir algún sueño o deseo?, ¿quieres viajar a otro país o recorrer el mundo?, ¿tener el vehículo de tus sueños?, ¿cambiar la casa?, ¿?

Al responder estas preguntas lo importante son todas esos sueños o cosas que nos gustaría poder hacer, no el dinero en sí mismo. El problema es que para hacer todas esas cosas hace falta dinero. Por ese motivo, es que debes aprender a utilizar correctamente el dinero, y poder cumplir todos nuestros sueños. 

El dinero sólo es una “cosa” que puede acarrear muchos problemas si no tienes un control sobre el, pero que te hará la vida mucho más fácil, alegre y divertida, si aprendes a usarlo bien. El dinero es vuestro medio para conseguir las cosas que te planteas lograr en tu vida. Para lograr retener dinero para cumplir y realizar lo que te gustaría hacer en 10 ó 15 años, es comenzar ahorrando. ¡Pensar en tú yo del futuro!

Como señala mi amigo Carlos, la receta para comenzar es la siguiente: 

“Si quieres adelgazar, necesitas contar cada caloría. Si quieres ahorrar, necesitas contar cada peso”

Cuando comencé a estudiar sobre temas relacionados a las finanzas personales, me di cuenta que debía ser diferente a lo que me habían enseñado, a lo que observaba de mi familia y amigos, y comenzar desde cero en este mundo nuevo que iba descubriendo a medida que iba leyendo, estudiando e investigando.

Ser diferente es algo muy difícil, sobre todo en la administración de nuestro dinero. Estamos programado para recibir y gastar… o muchas veces gastar más de lo que recibimos, incurrir en préstamos o tarjetas de créditos, y seguir obtenidos bienes y servicios que deseo.

Ser diferente es un cambio de hábito, disciplina, constancia, perseverancia y mantener una mente abierta en querer aprender y transformar nuestros malos aprendizajes. Fui aprendiendo en el tiempo que debo ser diferente a lo que diariamente me rodea.

Ser diferente significa equivocarse, pararse y seguir intentando. No tener miedo al fracaso, cometer errores y equivocarme. Por ese motivo muchas veces seguimos practicando y repitiendo las mismas acciones que hemos aprendido en el tiempo, por no querer cambiar para no fracasar.

Es importante detenerse, mirar nuestras finanzas personas para tomar las riendas del problema y enfrentarlo. Adoptar medidas drásticas en las formas en que administramos nuestros dineros, específicamente en lo relacionado al consumo y gastos.

Para ser diferente, no podía estar preocupado si llegare a final del mes, si alcanzará para cubrir mis gastos o si debo solicitar dinero prestado. Obviamente eso no es vida. Por ese motivo, mi primer paso para ser una persona diferente fue ordenar mis finanzas, pagar mis deudas lo más rápido posible y comenzar ahorrar.

Comencé a mirar el dinero de una manera diferente. A buscar formas de retener la mayor cantidad de recursos que mensualmente recibía, y luego buscar alternativas para obtener rentabilidad de mis ahorros que con esfuerzo estaba reuniendo en forma mensual.

Para ser diferente, es importante aislarse del ruido externo y centrarse en el plan personal. Trabajar en forma constante para lograr los objetivos propuestos y plantearse objetivos y metas desafiantes en el futuro.

Este 2021 seguirá siendo un año de muchos desafíos, pero con un objetivo muy claro.

¡Debo ser diferente y seguir en mi plan personal!

 Rancagua, 18 de octubre de 2020.

Reporte mensual del estado actual de mi cartera de inversión. Durante el mes de septiembre se obtuvo una rentabilidad de -5,22% (TWR) y un -4,89% (MWR).

Meses con alta volatilidad en el mercado en general, específicamente por el aumento de casos por contagios de COVID-19 en Europa y EE. UU. Además, se acercan las elecciones presidenciales en EE. UU. entre Trump y Biden, y en nuestro país el plebiscito en donde se votará si queremos o no una nueva constitución, mantiene al mercado chileno como el más castigado del mundo por la gran incertidumbre del futuro.

Durante este mes, vendí toda la posición de Disney, en donde, se obtuvo una rentabilidad marginal de un 2%. Motivo de la venta, es que existe un escenario difícil en el mediano plazo para la compañía. Tuvo una excelente recuperación desde marzo 2020, pero no aprovechamos esta instancia para comprar y aumentar nuestra posición que permita mejorar el precio medio. 

Además, aprovechamos de seguir ampliando nuestras posiciones en oro a través de Royalties por Sandstorm Gold $SAND, y dos ETF $RING que concentra las principales mineras de extracción de oro y el ETF $GLD que es un fondo cotizado sobre el oro. Quedamos con un peso de 5% en Oro.

Abrimos una posición especulativa en Adriatic Metals $ADT.AX con un peso del 2%, no tengo muchos conocimientos del sector minero, pero he leído muchas tesis de inversión y puede ser una posición que podemos obtener una rentabilidad significativa en el mediano plazo.

Adriatic metals es una empresa exploradora y desarrolladora con yacimientos en Bosnia, y en los Balcanes es uno de los mejores lugares en Europa para la explotación de minerales, posee un deposito polimetálico, con varios metales. Entre los principales minerales encontramos por orden de concentración: Zinc, Plomo, Cobre, Oro y Plata. Por último, también tenemos una gran concentración de Barita, que es donde están hospedados los minerales.

Tabla de comportamiento de la cartera de inversión:

Cartera de inversión:

 Comportamiento del mes:

Movimientos del mes:

1.- Ventas

• 02-08-2020, vendimos una parte de la posición de BRK a un precio de USD $221 – obtenemos una rentabilidad de un 9%.
• 08-10-2020, vendimos toda la posición de DIS a un precio de USD $133 – rentabilidad de un 2%.  

2.- Compras

• 07-09-2020, abrimos una nueva posición comprando $ADT.AX precio $2,19 dólares canadiense.
• 21-09-2020, ampliamos posición en $VIG obteniendo un precio medio USD $116,6457
• 23-09-2020, ampliamos posición en $SAND obteniendo un precio medio USD $6,99
• 23-09-2020, ampliamos posición en $GLD obteniendo un precio medio USD $165,575
• 23-09-2020, ampliamos posición en $RING obteniendo un precio medio USD $25,6119

Liquidez:

• 14,46%

Ahorro del mes:

• 35% de ahorro en el mes de septiembre.

% ahorro mensual

Rentabilidades:

• Rentabilidad desde octubre 2018 a la fecha de 17,97% (MWR – rendimiento ponderado por capital).
• Rentabilidad desde octubre 2018 a la fecha de 4,04% (TWR -   rendimiento ponderado por tiempo).

Hola a tod@s, anteriormente ingresamos una publicación sobre mis podcasts favoritos relacionados a finanzas e inversión, pinchar aquí si aún no has tenido la oportunidad de leer.

En la entrada de hoy, hablaremos de los canales de YouTube, que se ha convertido en la mayor plataforma creativa a través del mercado digital. Es la mayor biblioteca audiovisual del mundo y una verdadera universidad del conocimiento.

Necesitas aprender sobre algo…. Vas a YouTube.

Compartiré algunos de mis canales de YouTube favoritos relacionado a la comunidad inversora de habla hispana. 

        1.    Arte de Invertir

Canal dirigido por Alejandro Estebaranz Gestor del fondo de inversión True Value, te enseña a invertir a través del método del Value Investing.

Alejandro tiene una vocación de enseñanza en su canal educativo. Actualmente cuenta con 268.000 subscriptores y que comparte de manera gratuitas sus conocimientos acerca de la bolsa.

Encontraras videos desde lo más básico como es; definiciones de conceptos, contabilidad básica, ratios de valoración, libros relacionados al tema de finanzas e inversión, entrega tips de como empezar a invertir, y muchos ejemplos de valoración de compañías en forma general o tesis de inversión completas como puede ser: Umanis, MTY Food, Air Lease, entre otras.

La calidad y contenidos de los videos ha ido creciendo en forma exponencial. Todas las semanas, Alejandro sube material a su canal de una manera didáctica y accesible a todo público.

        2.    Invertir desde cero

Canal dirigido por Fernando Sanchez, es economista y experto en mercados financieros, trabajo en el equipo de inversión de True Value Investments. Este canal lleva alrededor de unos 6 meses aproximadamente. Comparte excelente calidad de información y conocimiento, de una manera muy didáctica y accesible a todo público, específicamente abordado contenidos para aquellos que quieran iniciarse en el mundo de la inversión en bolsa.

Actualmente cuenta con 30.300 suscriptores aproximadamente. El contenido está centrado en el Value Investing, de acuerdo a los principios de Graham, Buffett y Lynch.

Encontraras en sus videos temas relacionados con conceptos básicos, guía de contabilidad para valoración de compañías, valoraciones, explicación de ratios financieros, traducciones de las conferencias de Buffett para explicar determinados contenidos.

        3.    Value School

Value School nace en Madrid en 2017 como un proyecto de divulgación de conocimiento sobre inversión dirigido al ahorrador común.

Nace de un impulso, de la necesidad de compartir valores sencillos, pero a la vez muy importantes, con inversores y personas interesadas en general en el proceso inversor.

Actualmente cuenta con 150.000 suscritores aproximadamente.

Es un lugar de encuentro entre inversores y analistas, en donde dialogan y comparten sus métodos de inversión que sirven de aprendizaje a la comunidad.

Encontraras en sus videos temas relacionados al ahorro, finanzas e inversión, entrevistas a gestores y analistas, análisis y revisión de tesis de inversión, revisión de libros por sus propios escritores, etc. Es un canal que tiene una gran cantidad de material gratuito para el alcance de todas las personas.

    4.    Mucho Invertir

Es un blog y canal de YouTube dirigido por Ignacio, que comparte una filosofía del value investing, en donde puedes ver videos relacionados a la actualidad económica, análisis de empresas, recomendaciones de bolsa, educación financiera.

Actualmente el canal cuenta con 2160 suscriptores aproximadamente.

Podemos encontrar varias tesis de inversión como puede ser Groupe Guillin, los Autoparts, Amadeus, entre otros. En donde explica que es la compañía, además de su valoración a través de una herramienta de análisis fundamental que Ignacio diseño, la herramienta determina valoración, calidad de la empresa, su deuda, crecimiento, análisis fundamental cualitativo viendo ventajas competitivas, negocio, riesgos, análisis de Porter y el Managment.

    5.    Albert Mendoza

Canal dirigido por Albert Mendoza, joven estudiante de economía, que también tiene su podcats con Martin Alonso llamado Buy the Dip.

Actualmente el canal cuenta con 997 suscriptores aproximadamente.

En su canal encontraras videos relacionas a ejercicios físicos y bolsa de valores, encontraras en este canal información relacionada a empresas mineras, en donde, comparte sus opiniones, apreciaciones y tesis del sector de uranio, cobre, oro, y algunos temas generales relacionado a la inversión.

Esperamos que esta información te permita de forma autodidacta aprender sobre el apasionante mundo de la bolsa e inversión. Canales con una gran cantidad de contenido de calidad y en forma gratuita para el alcance de todo público.